O mercado digital veio para ficar e evolui a cada mês de forma mais rápida, trazendo para nós uma nova forma de interagir no mercado e em especial com nossas finanças pessoais, gerando grandes níveis de endividamento.
Este endividamento, além de deixar nossa economia em uma situação mais dependente do mercado global, afeta diretamente nossa qualidade de vida e a produtividade de nosso trabalho e até o resultado de nossas empresas.
Conheça melhor a influencia do comportamento.
O Endividamento
O endividamento esta presente em nosso dia a dia a mais de uma década segundo as pesquisas oficiais e falamos neste pontos de instituições como o SERASA e A Confederação Nacional do Comercio ( CNC ) que avaliam e levantam estes dados a mais de 10 anos e mensalmente, fornecendo informações relevantes para a ação na solução deste importante problema para nossa sociedade.
Observando as grandes economias do planeta, como os EUA e a China, identificamos a grande importância do mercado interno destes países através de seus cidadãos, fornecendo a estrutura para a segurança de suas economias, através de seu consumo e reduzindo a forte dependência do mercado internacional.
Sendo assim, além de possuírem um grande volume de consumidores internos, estes possuem condições de compra gerando assim um fluxo contínuo na economia o que gera esta menor dependência no mercado internacional, embora este ainda se mostre como um importante vetor para todas as economias do planeta.
Dentro deste cenário, como desenvolver uma maior segurança de nosso resultado econômico, se temos um alto nível de endividamento na população e afetando o mercado interno, ou seja, reduzindo o seu potencial de compra e assim deixando de gerar este importante fluxo de capital na economia.
Como resultado primário desta situação, temos uma economia com alta dependência nas exportações e principalmente de commodities, sendo que poderíamos reduzir esta situação aprimorando a saúde financeira de nossa população.
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A Lente de Aumento
As pesquisas mostram, que a nossa situação atual atingimos o mais alto nível de endividamento da história e com a situação crescente a cada novo mês e o que mais preocupa a elevação do nível de inadimplentes no mercado.
A grande maioria de nós irá justificar naturalmente através do problema provocado pela emergência de saúde – pandemia até recentemente, mas as pesquisas mostram a necessidade de analisarmos mais de perto estes resultados.
Segundo a pesquisa do SERASA, sobre o resultado obtido em 2021, a grande maioria destes endividados já vinham com dificuldade no pagamento destas contas mesmo antes da pandemia e esta acabou realmente por amplificar o efeito.
O mesmo sintoma é verificado quando pesquisa similar realizada pela Confederação Nacional do Comércio, onde antes deste momento já existia no pais um índice elevado de endividamento e que a pandemia acelerou o processo, mas não nas proporções que pensamos existirem.
O Desemprego
Muitos de nós também justificamos esta elevação de nosso endividamento pelo desemprego gerado pela emergência de saúde vivida, no entanto a pesquisa SERASA, mostra que este embora ainda presente, vem reduzindo a níveis inferiores a situação pré pandemia, mas ainda afetando principalmente as mulheres e os jovens até os 30 anos.
Em 2021, o índice que vem impactando mais este endividamento são as cobranças indevidas e principalmente fraudes e estas têm sua origem principalmente pela maior digitalização da economia, mostrando a necessidade de reestruturar a sua forma de atuar neste novo ambiente.
Um detalhe relevante também apresentado pelas pesquisas, esta em quando cruzamos o número de casos de COVID19 fornecido pelo Ministério da Saúde e o percentual de endividamento pela pesquisa da CNC, justamente quando os números de casos começam a cair em março de 2021 o volume de endividamento começa a acelerar.
Se pensarmos somente no desemprego, deveria ocorrer uma inversão, ou seja, durante o Lockdown as pessoas desempregadas e grande volume de endividamento e com a queda dos casos, a economia aquecendo-se e o início da redução do endividamento. O que aconteceu afinal?
Durante o Lockdown principalmente, houve uma forte digitalização da economia tanto que no início deste fechamento, os serviços de fornecimento de acesso a internet sofreram grande impacto com forte queda da qualidade oferecida, sendo recuperada posteriormente.
Com a abertura e redução das restrições de circulação este novo cidadão digitalizado, começou a ter mais acesso a inúmeras compras, mas sem o devido preparo para este novo momento, no digital onde esta tudo a distancia do toque do seu dedo na tela do smartphone de uma forma muito mais automática e assim muito mais susceptível a erros de avaliação e comportamento.
Os Geradores
Todas as pesquisas mostram, que os principais geradores deste endividamento esta no uso excessivo do cartão de credito ( 53% ) e em carnês e crediários em lojas ( 34% ) e olhando estes números nos leva a questionar.
Conheça como o comportamento pode afetar o seu endividamento
Se você passa por uma situação de endividamento e lança mãos destes dois instrumentos, deve-se pensar inicialmente se não existe um grande volume de compras por impulso, seguindo aquelas ofertas incríveis, ou ainda um grande volume de comodidade, reforçando ainda mais a teoria de inconformidade do seu comportamento com o digital.
Quando vemos as principais compras com o cartão de credito, os itens responsáveis por mais de 50% destas são: Compra de Alimentos em Supermercado ( 24,04% ), Compra de Produtos ( 14,63% ), Transporte/ Combustivel ( 8,71% ) e Compras em Delivery ( 6,97% ).
Como podemos observar diversos itens desta lista acima podem ser manejados buscando minimizar o impacto do cartão de crédito sobre o nível de endividamento, uma vez que vivendo em uma situação como esta, a estratégia para solução não pode ser aquela aplicada em uma situação normal.
Como exemplo, no primeiro item desta lista, em uma situação de índice de inflação mais acelerada a volta da compra do mês, com volumes maiores e principalmente após uma pesquisa de preços e aquisição em locais mais baratos pode ajudar a resolver o problema do que o consumo naquele supermercado próximo a nossa casa que pela característica, costumam ter preços maiores.
Seguindo esta lista, a compra de roupas e eletrodomésticos, pode ser reduzida e em alguns casos até suprimida bem como as compras por delivery e somente com o manejo nestes três itens temos 45,64% do total de despesas em carto de crédito que poder ser reduzidos fortemente, basta realmente readequar o comportamento.
Pode-se pensar inicialmente que são medidas muito radicais e de baixa aplicabilidade, mas em uma situação como a que está sendo vivida é uma estratégia viável, já que uma vez resolvida a situação pode-se voltar a situação de normalização ou escolher continuar remando nestas estatísticas do endividamento.
A Grande Perda
Quando pensamos nestes números relacionados ao endividamento, sempre vem a nossa mente os números e como estão relacionados com nossas dívidas em particular e também o montante destas que nos fazem participar destas estatísticas.
No entanto a grande perda de todo este processo, não é a perda da capacidade de compra da população gerando maior insegurança em nossa economia ou mesmo o endividamento particular de cada um de nos, mas principalmente na queda da qualidade de vida e produtividade gerada por esta situação.
Os números mostram o impacto sobre a nossa vida pessoal com ação direta em nossa produtividade pessoal tanto a nível particular como em nossas profissões, porque até o procrastinar pode estar relacionado a um processo de letargia gerado pela situação de endividamento.
O nível deste impacto pessoal é desvendado pelas próprias pesquisas com a promovida pelo SERASA em 2021 e esta fonte mostra o seu grau de importância gerando desde vergonha perante ao seu grupo social, fortes problemas de insônia, pensamentos negativos podendo gerar casos de depressão, problemas de concentração e de relacionamento familiares e com seu próprio parceiro (a), como pode ser observado no gráfico.
Desta forma, o endividamento nos níveis que vivemos nos dias de hoje tomam um vulto muito maior que um simples problema econômico ou financeiro, mas uma emergência de grande importância em nossa sociedade, impactando diretamente nossa saúde e qualidade de vida.
Concluindo, é necessária a rápida solução desta situação de endividamento dos brasileiros não somente para estabelecer uma maior segurança para a nossa economia com um mercado interno mais forte, mas também como forma de resgatar a qualidade de vida dos brasileiros que estão nesta situação que cresce a cada mês.
Dentro das soluções para esta necessidade urgente, esta a rápida adequação da gestão de nossas finanças pessoais dentro deste novo ambiente digital, onde tudo ocorre de forma rápida e automática na distancia de um toque.