Nos dias de hoje temos um grande volume de informações e dicas gerando até confusão qual o melhor caminho a ser seguido podendo gerar perdas no final.
Em qualquer situação devemos sempre lembrar dos pilares de qualquer investimento ou as 3 réguas.
Além de não entender as 3 réguas os problemas surgem tambem pelo não entendimento de termos financeiros utilizados ao longo do processo que podem contribuir para estas perdas financeiras e endividamento.
Como seu comportamento integrado ao ambiente com estas 3 réguas cruam verdadeiramente o Transforme suas Finanças.
Não falta também um excesso de expectativas e produtos inadequados ao perfil particular do investidor, fruto principalmente de grandes promessas de rápido enriquecimento no mercado
As 3 Réguas
Existem 3 réguas básicas ou pilares que uma vez que você entenda cada uma destes pontos e suas interrelações facilita o seu entendimento e a seleção de produtos mais adequados ao seu perfil.
Estes três elementos fundamentais para os investimentos são a Rentabilidade, o Risco e Liquidez, pode parecer fácil mas costumamos esquecer alguns pontos
Embora tenhamos o costume de buscar somente a informação da rentabilidade, o quanto iremos ganhar acabamos esquecendo as duas outras réguas de grande importância.
Como regra geral, quanto maior a Rentabilidade, maior será o Risco e com certeza uma menor Liquidez, mas a nossa história recente criou um comportamento que considera somente a rentabilidade.
Isto ocorre principalmente pelo longo tempo que tivemos juros altos na economia que permitia rendimentos adequados com baixo risco e por isto ninguém considerava as demais réguas para selecionar uma aplicação financeira.
Este movimento foi tão forte que de 2015 até o inicio de 2022 , somente 7 anos, o número de investidores foi de 500 mil para próximo aos 5 milhões.
No entanto, este é um novo ambiente onde conhecer como funciona, sem necessitar ser um especialista, pode fazer toda a diferença em selecionar produtos mais adequados ao seu perfil particular de investidor e aos seus objetivos e metas de vida
Dentro desta nova realidade é importante conhecer os termos envolvidos e também os produtos como operações no mercado evitando alguns problemas por uma possível falha de interpretação.
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Rentabilidade
O seu conceito básico indica no final o grau de sucesso de determinado investimento, podendo ser produtos não só financeiros, mas também físicos, sendo calculada a partir do percentual de remuneração e de acordo com o tempo do capital investido.
A Rentabilidade Nominal é aquela que foi contratada junto a instituição financeira e trata-se de um valor bruto, informado ao cliente.
Esta informação sem o detalhe de custo da inflação, pode camuflar um resultado negativo no final., dependendo da situação econômica do pais.
Já a Rentabilidade Real é aquela onde existe o desconto da inflação do período e sendo uma métrica importante para mensurar a real geração de riqueza.
Risco
Por comodidade e por um hábito formado ao longo destes anos, pois estávamos acostumados com rendimentos seguros e de baixo risco por muito tempo.
Como exemplo, a caderneta de poupança, continua sendo o investimento de maior captação e foi criada por D. Pedro II no período do segundo império, e por isto um hábito bem antigo.
Existem 3 tipos de risco que devemos sempre lembrar, o Risco de Liquidez, Risco de Crédito e Risco de Mercado e é interessante conhecer algo sobre estes mesmo que superficial.
Os Principais Riscos
Surge quando o investidor não consegue exercer o preço de mercado do ativo físico ou financeiro por uma possível aumento da oferta do ativo no mercado, como exemplo com os imóveis.
Está relacionado a possíveis perdas pela incapacidade financeira do emissor, deixando de pagar os juros e/ou capital da divida.
Caracteriza-se pela oscilação no preço e/ou valor dos títulos ou ativos no mercado.
Como podemos ver o conhecimento básico destes principais riscos podem ajudar na melhor seleção de produtos adequados ao seu perfil particular de investidor.
Liquidez
O conceito básico da terceira régua dos investimentos corresponde à velocidade em que um ativo pode ser convertido em moeda ou caixa.
Em investimentos, uma vez que você solicitou o resgate, a liquidez é o tempo que este dinheiro estará disponível em sua conta sendo classificado
Os produtos de Alta Liquidez são aqueles em que o caixa estará disponível em sua conta em até 30 dias, havendo a classificação de D+0 até D+30.
Já os produtos de mais baixa liquidez são aqueles em que o caixa estará disponível em sua conta em tempo superior a 30 dias. Dependendo do tempo, o resgate antecipado pode levar a desconto da rentabilidade relativa ao período.
Desta forma o conhecimento destas réguas e suas inter-relações é importante para a melhor seleção de produtos e até o que esta sendo oferecido a você e assim quando escutar no mercado produtos como CDB’s de 300% por exemplo, são possíveis de existir, mas talvez com um maior risco e baixa liquidez.
Seleção com as 3 réguas
Esta seleção é importante principalmente na formação e característica de cada tipo de carteira de investimento como por exemplo a formação de uma carteira para reserva de emergência que logicamente deve possuir um baixo risco, alta liquidez e assim espera-se uma menor rentabilidade.
Se você não possui tempo disponível para buscar e selecionar os melhores produtos é interessante buscar uma assessoria especializada e principalmente certificada para este fim e, diga-se de passagem, não é cara e muitas vezes agregada ao serviço das corretoras trazendo grande benefício para você.
Mesmo contando com o serviço de uma assessoria, o conhecimento destas 3 réguas permite você verificar a adequação destes produtos com seu perfil particular de investidor como também seus objetivos e metas de vida.
